Khi ngày càng nhiều phụ nữ tham gia vào hoạt động kinh doanh, đầu tư và quản lý tài sản quy mô lớn, các ngân hàng và công ty quản lý tài sản quốc tế cũng bắt đầu ráo riết tìm kiếm cơ hội trong thị trường khách hàng giàu có đang mở rộng này.
Những nữ doanh nhân quyền lực
Phân khúc khách hàng nữ trong lĩnh vực quản lý tài sản từ lâu được xem là ít được chú ý so với tiềm năng thực sự mà nó mang lại. Dù quy mô tổng thể của thị trường này vẫn nhỏ hơn đáng kể so với nhóm khách hàng nam, nhưng tốc độ tăng trưởng tài sản của họ lại vượt trội.
Theo báo cáo “Billionaire Ambitions Report 2025” của UBS, tốc độ tăng trưởng tài sản trung bình hàng năm của các nữ tỷ phú đã vượt qua các nam tỷ phú kể từ năm 2022. Riêng trong năm ngoái, khoảng cách này lên tới hơn gấp đôi: tài sản của nữ tỷ phú tăng trung bình 8,4%, trong khi con số của nam giới chỉ đạt 3,2%.
Một xu hướng nổi bật đằng sau sự gia tăng tài sản của phụ nữ là quá trình tạo lập của cải thông qua hoạt động khởi nghiệp. Châu Á đặc biệt nổi bật trong xu hướng này khi báo cáo của UBS xác định khu vực là nơi dẫn đầu thế giới về số lượng nữ tỷ phú tự thân.
“Châu Á vẫn là khu vực phát triển nhanh nhất về tạo lập của cải mới, với số lượng ngày càng tăng các tỷ phú tự thân, nhà sáng lập và lãnh đạo doanh nghiệp”, bà Louisa Loo, người đứng đầu bộ phận hoạch định tài sản khu vực châu Á tại Lombard Odier, nhận định.
5 nữ tỷ phú tự thân giàu nhất châu Á, bao gồm Zhong Huijuan, Kwong Siu-hing, Zhou Qunfei, Fan Hongwei và Wu Yajun
Theo bà Loo, hoạt động khởi nghiệp của phụ nữ trong khu vực đã mở rộng đáng kể, nhờ trình độ học vấn ngày càng cao, khả năng tiếp cận vốn tốt hơn, cùng với sự hiện diện ngày càng lớn trong các ngành tăng trưởng nhanh như công nghệ, chăm sóc sức khỏe, phát triển bền vững và lĩnh vực tiêu dùng.
Tuy nhiên, động lực lớn nhất dẫn tới sự thay đổi trong quyền sở hữu tài sản lại đến từ làn sóng chuyển giao tài sản lịch sử trên toàn cầu. Báo cáo năm 2024 của Cerulli Associates dự báo khoảng 105 nghìn tỷ USD sẽ được chuyển giao cho thế hệ thừa kế trong giai đoạn từ nay đến năm 2048.
Ngoài việc chuyển giao tài sản giữa vợ chồng, một hiện tượng đáng chú ý tại châu Á là ngày càng nhiều gia đình vốn mang tư tưởng trọng nam khinh nữ lại lựa chọn trao quyền quản lý tài sản cho phụ nữ thay vì nam giới.
“Trước đây, đặc biệt trong các gia đình châu Á, con trai thường được mặc định là người kế thừa tự nhiên. Nhưng ngày nay, ngày càng nhiều gia đình chọn con gái, đơn giản vì họ được xem là những người quản lý tài sản đáng tin cậy và có năng lực hơn. Năng lực giờ đây quan trọng hơn tư tưởng truyền thống”, ông Yee Hoon Ho, Phó Chủ tịch cấp cao của Howden Private Wealth tại Singapore, nhận xét.
Ông dẫn chứng một trường hợp nổi tiếng ở Hồng Kông: ông Charles Heung Wah-keung, ông trùm ngành giải trí. Dù có hai người con trai, ông vẫn quyết định giao việc quản lý tài sản cho con dâu, thậm chí công khai cho rằng các con trai của mình thiếu sự nhạy bén trong kinh doanh và dễ bị lợi dụng.
Theo các chuyên gia, việc một doanh nhân lớn lên trong thời kỳ trọng nam khinh nữ đưa ra tuyên bố như vậy cho thấy sự thay đổi đáng kể trong quan niệm truyền thống.
Hành vi tài chính khác biệt
Ngành quản lý tài sản từ lâu tự hào về khả năng cung cấp các giải pháp đầu tư cá nhân hóa. Tuy nhiên, việc nhận diện những đặc điểm chung trong từng nhóm khách hàng và xây dựng các dịch vụ phù hợp cũng mang lại nhiều lợi ích. Điều này đặc biệt đúng đối với phụ nữ, nhóm nhà đầu tư thường có những hành vi tài chính khác biệt so với nam giới.
“Mặc dù mỗi cá nhân có những sở thích riêng và khó có thể khái quát hoàn toàn, nhưng theo kinh nghiệm của tôi, các nhà đầu tư nữ thường thận trọng hơn với rủi ro và có xu hướng ưu tiên bảo toàn tài sản thay vì theo đuổi các khoản đầu tư mạo hiểm hoặc sử dụng đòn bẩy tài chính”, bà Agnes Chow, trưởng bộ phận thị trường tại Pictet Wealth Management ở Hồng Kông, cho biết.
Bà cũng cho rằng phụ nữ đặc biệt coi trọng giao tiếp dựa trên mối quan hệ và việc được giải thích rõ ràng về các công cụ hay chiến lược đầu tư được đề xuất. Họ thường muốn được cung cấp đầy đủ thông tin trong suốt hành trình đầu tư và có xu hướng tìm hiểu toàn diện trước khi đưa ra quyết định.
Phụ nữ cũng thể hiện sự ưu tiên rõ rệt đối với các khoản đầu tư dựa trên mục tiêu và giá trị dài hạn. Theo một khảo sát năm 2023 của Lombard Odier đối với khách hàng và đối tác kinh doanh nữ, gần 60% người tham gia cho biết họ ưu tiên các khoản đầu tư bền vững bất cứ khi nào có thể.
“Điều này phản ánh xu hướng rộng hơn ở phụ nữ khi họ muốn định hướng danh mục đầu tư của mình theo các giá trị như tính bền vững, trách nhiệm và mục đích lâu dài, thay vì chỉ tập trung vào biến động thị trường ngắn hạn”, bà Louisa Loo cho biết.
Vai trò nổi bật trong hoạt động từ thiện
Bên cạnh đầu tư, một đặc điểm tài chính đáng chú ý khác của phụ nữ là xu hướng đóng góp cho xã hội. Phụ nữ hiện đóng vai trò chủ đạo trong các hoạt động từ thiện.
Nữ tỷ phú Mackenzie Scott Là một trong những tỷ phú có ảnh hưởng lớn nhất đến ngành từ thiện.
Theo bà Faye Ong, người đứng đầu trung tâm từ thiện của J.P. Morgan Private Bank tại Singapore và Đông Nam Á, phụ nữ hiện đang ảnh hưởng hoặc định hướng gần 70% tài sản trong lĩnh vực từ thiện.
“Việc phụ nữ ngày càng nắm giữ nhiều quyền kiểm soát tài sản đang định hình lại hoạt động từ thiện theo hướng chiến lược và tập trung vào kết quả, Khác với những khoản quyên góp mang tính thời điểm, nguồn tài trợ của họ thường nhấn mạnh tính liên tục, với các cam kết nhiều năm dựa trên sự tin tưởng và quan hệ hợp tác bền vững”, bà Ong cho biết.
Tại châu Á, các lĩnh vực ưu tiên có sự khác biệt tùy từng thị trường. Chẳng hạn, các sáng kiến hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ được chú trọng tại Ấn Độ, Đông Nam Á và Thái Lan; tài chính toàn diện là trọng tâm ở Indonesia; trong khi Singapore tập trung vào giáo dục STEM, gồm khoa học, công nghệ, kỹ thuật và toán học.
Các tổ chức tài chính tìm thấy "mỏ vàng" mới
Trước tiềm năng lớn của thị trường này, nhiều tổ chức tài chính đang triển khai các sáng kiến nhằm phục vụ tốt hơn phân khúc khách hàng nữ.
Một trong những cách tiếp cận là xây dựng nội dung và các sự kiện chuyên biệt. Chẳng hạn, Pictet Wealth Management tổ chức nhiều hội thảo về kiến thức tài chính, chiến lược đầu tư và chuyển giao tài sản, được thiết kế riêng cho phụ nữ.
Đồng thời, các chương trình cũng hướng tới việc trao quyền cho thế hệ phụ nữ kế thừa tài sản, giúp họ xây dựng sự tự tin và kỹ năng quản lý tài sản gia đình.
Nhiều tổ chức tài chính đang triển khai các sáng kiến nhằm phục vụ tốt hơn phân khúc khách hàng nữ.
Song song với đó, các tổ chức tài chính cũng nỗ lực thu hút thêm nhân sự nữ. Lombard Odier đã hợp tác với ESCP Business School để triển khai sáng kiến nghiên cứu kéo dài 5 năm mang tên “Women in Finance” từ tháng 12/2023, nhằm giải quyết tình trạng bất bình đẳng giới trong các vị trí tài chính, đồng thời xây dựng chiến lược nhân sự để thu hút, tuyển dụng và giữ chân phụ nữ trong ngành.
Theo ông Yee Hoon Ho, nhiều phụ nữ cảm thấy thoải mái hơn khi trao đổi về những chủ đề nhạy cảm như mối quan hệ gia đình, trách nhiệm chăm sóc người thân hay an ninh tài chính dài hạn với những người hiểu rõ những trải nghiệm này.
“Điều đó tự nhiên tạo ra một môi trường cởi mở và dễ thấu hiểu hơn”, ông nói, đồng thời cho biết Howden Private Wealth đang tuyển thêm nhiều cố vấn nữ để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của nhóm khách hàng này.
