Thông tin nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn của cá nhân. Ngay cả khi đã tất toán khoản vay, lịch sử nợ xấu vẫn được lưu trữ trong một thời gian nhất định trước khi được xóa khỏi hệ thống.
Theo quy định của hệ thống tín dụng, các khoản vay được phân loại thành 5 nhóm nợ dựa trên mức độ rủi ro. Trong đó, các khoản thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 được xác định là nợ xấu và sẽ được ghi nhận trong cơ sở dữ liệu của CIC.
Báo cáo tín dụng cá nhân do CIC cung cấp phản ánh toàn bộ lịch sử tín dụng của mỗi người vay. Báo cáo này bao gồm các khoản vay đang tồn tại tại tổ chức tín dụng, lịch sử nợ xấu đã phát sinh, tài sản bảo đảm cho các khoản vay và điểm tín dụng, chỉ số đánh giá mức độ uy tín tài chính của khách hàng.
.png)
Ảnh minh họa.
Trên thực tế, nhiều người cho rằng chỉ các khoản vay có giá trị lớn mới được ghi nhận trên hệ thống tín dụng. Tuy nhiên, CIC lưu trữ thông tin của tất cả khoản vay phát sinh tại các tổ chức tín dụng, kể cả dư nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay giá trị nhỏ. Vì vậy, việc chậm thanh toán dù với số tiền không lớn vẫn có thể ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng cá nhân.
Về thời gian lưu trữ, dữ liệu nợ xấu trên CIC được giữ tối đa 5 năm kể từ khi khoản vay được tất toán đầy đủ. Trong trường hợp người vay chưa hoàn thành nghĩa vụ thanh toán, thông tin nợ xấu sẽ tiếp tục hiển thị trên báo cáo tín dụng cho đến khi khoản nợ được xử lý dứt điểm.
Riêng đối với thẻ tín dụng, thông tin về nợ xấu thường được hiển thị trong khoảng 3 năm gần nhất. Ngoài ra, hệ thống còn ghi nhận các khoản nợ cần chú ý trong vòng 12 tháng để phản ánh lịch sử tuân thủ nghĩa vụ trả nợ của khách hàng.
CIC cũng nhiều lần cảnh báo người dân về các quảng cáo dịch vụ “xóa nợ xấu”. Theo cơ quan này, dữ liệu tín dụng được cập nhật từ báo cáo chính thức của các tổ chức tín dụng và phải đảm bảo tính chính xác, khách quan. CIC cũng như bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào không có quyền tự ý xóa hoặc chỉnh sửa dữ liệu tín dụng. Thông tin chỉ được điều chỉnh khi phát hiện sai sót và phải trải qua quy trình kiểm tra, xác minh nghiêm ngặt.
Do đó, không có cơ chế hợp pháp nào cho phép xóa nợ xấu trước thời hạn lưu trữ.
Để hạn chế rủi ro phát sinh nợ xấu, các chuyên gia tài chính khuyến nghị người vay cần sử dụng tín dụng hợp lý, vay trong khả năng trả nợ và duy trì thói quen thanh toán đúng hạn. Bên cạnh đó, việc thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân cũng giúp người vay theo dõi tình trạng tín nhiệm của mình và kịp thời phát hiện sai lệch thông tin nếu có.
Việc duy trì lịch sử thanh toán tốt và kỷ luật tài chính được xem là yếu tố quan trọng giúp nâng cao điểm tín dụng, từ đó cải thiện khả năng tiếp cận vốn trong tương lai.
Khải Nguyên
